“信用红利”正在开启城市服务的新模式。蚂蚁金服旗下芝麻信用上周发布《全国城市信用免押服务报告》，首度披露了全国城市的信用地图，地图显示，全国381个城市已经开启信用免押服务，开始向“信用城市”升级。

　　从城市排名来看，北京是信用免押服务使用人次最多的城市，其次是上海和苏州。从应用场景来看，信用免押已经在酒店、租房、民宿、租车、共享单车、医疗、便民服务、农业设备租赁等8大行业被广泛使用，合计免除押金已超150亿元，近2000万人享受过免押金服务。

　　作为创新模式，信用免押的优势在于效率的提升。据介绍，免押金住酒店，免去了押金、查房等环节，将用户的入住时间由平均十几分钟下降到45秒，退房时间由平均四五分钟下降到18秒。而共享单车领域的免押金将新用户开通时间由平均10分钟下降到1分钟。免押金租车，则将租车时间缩短了60％至80%。

　　从用户的反馈来看，个人用户对信用的珍视也令人惊喜。芝麻信用方面介绍，拿租车场景来说，引入信用分后，行业租金欠款率下降52%，违章罚款欠款率下降了27%，丢车比率下降46%。

　　芝麻信用总经理胡滔告诉记者，在互联网时代，如何建立交易信任、如何进行风险管理是新经济商业模式遇到的核心挑战。以前，企业只能依靠收取“押金”来制约用户行为，控制风险，但押金模式交易成本高、用户体验差，收多了用户不愿意，收少了无法覆盖风险，遇到不在乎押金的有钱用户，制约作用更是无法生效。

　　信用体系的引入能有效解决这两个核心问题。一方面，交易双方根据信用分就能简单筛选出更好的商家或服务对象，迅速建立起信任，提升交易效率，优化资源配置，降低交易成本。另一方面，每一次规范使用能积累信用，让用户可以使用越来越多场景的便利服务，而每一次“犯规”也会影响信用，不良行为将会造成长久影响，甚至处处受限，寸步难行。信用体系能更好制约不规范使用，降低风险。

　　不过，单一的信用分数，是否能准确评估用户在不同细分场景中的“靠谱”程度？有芝麻信用内部人士告诉记者，分数门槛越高，能够使用信用服务的人数就越少，但“靠谱”程度就越高，反之门槛越低，能够服务的人群就更广泛。“这要看具体企业的风控能力，从我们的合作伙伴来看，不同企业对用户可以使用‘信用免押’服务的起点从600分到750分不等。”

　　同时也需要不同细分行业携手来进行有针对性的鉴别。胡滔此前也透露，针对共享单车领域，行业正在考虑推出联合奖惩机制。上述内部人士则告诉记者，芝麻信用也为不同行业提供了一项被称为“行业关注名单”的服务，在用户授权开通后，一旦违约就会进入不同行业的关注名单，其他行业伙伴在进行服务时，就可以有所鉴别。芝麻信用也在最近宣布正式推出“信用+”联盟，与合作伙伴一起共创信用服务模式，优化商业服务流程，提升用户服务体验，共享、共创信用产品、信用能力和大数据技术平台。

　　事实上，近年来中国社会信用体系建设发展迅速，激励守信和惩戒失信的制度不断完善。早在2015年，全国就筛选了首批11个国家社会信用体系建设示范创建城市。此后，由国家发展改革委委托国家信息中心开发建成的“全国城市信用状况监测平台”，对全国各级共计656个城市的信用状况进行监测。

　　胡滔表示，未来的信用城市，应该具有以下一些“要素”：信用信息流动顺畅，打破信息孤岛，成为未来信用城市高效运营的基础；信用评价体系健全，人人拥有信用记录；信用便利人人可享，先享后付处处可见；人人需守信用机制，守信激励、失信惩戒的信用机制将成为信用社会的通行规则。“未来10年，中国的城市都将成为信用城市，信用将渗入到生活的方方面面，‘信用+’也将成为最大的红利。”胡滔说。（经济日报 记者 陈 静）

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