近两个月，多家银行主体信用评级获调整。

据《证券日报》记者统计，今年以来，部分大中型银行的评级获调高；不过，包括丹东银行在内的8家银行主体信用评级下调或评级展望调为负面，主要为集中在东北和山东地区的城商行或农商行，其中，7月份有3家农商行被调降。

中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼对《证券日报》记者表示，今年上半年，银行业整体经营业绩有所改善，多家银行评级上调客观的反映了这个结果。而评级下调的银行在地域上相对集中，主要是由于这些地区的经济发展相对缓慢，中小银行抗风险能力弱，造成了不良贷款率上升，经营压力大，未来这种地域差异化会越来越明显。

总体趋势向好

银保监会数据显示，截至今年5月末，银行业金融机构本外币资产250万亿元，同比增长7.2%，本外币贷款133万亿元，同比增长12%，商业银行不良贷款余额1.9万亿元，不良贷款率1.9%，机构运行稳健，风险可控。

事实上，在今年上半年，20余家银行主体信用评级得到上调，包括郑州银行(港股06196)、大连银行、苏州银行、沧州银行、廊坊银行、甘肃银行(港股02139)等多家城商行。此外，宁波慈溪农商行、浙江德清农商行、浙江温州瓯海农商行等多家农商行主体信用评级也得到了上调。

近日，东方金诚又宣布将江苏淮安农商行主体信用等级上调至AA，评级展望稳定，并上调江苏淮安农商行2016年二级资本债券信用等级至AA-。东方金诚表示，通过对淮安农商银行经营环境、管理与战略、业务运营、风险管理以及财务状况的综合分析认为，跟踪期内，淮安农商银行存贷款业务在淮安市持续保持较高的市场份额，维持很强的区域竞争优势。

《证券日报》记者发现，在这些评级上调的银行中，有三成集中在江浙沪沿海地区，这与该地区整体经营数据向好不无关系。浙江银监局数据显示，截至2018年3月末，浙江银行业制造业贷款余额21178亿元，比年初增加349亿元，环比连续3月上涨，遏止2015年5月份以来连续下滑态势，首次实现季度回升。

此外，中国银行(行情601988,诊股)(港股03988)、邮储银行(港股01658)也获得了评级上调。其中，惠誉、穆迪两大评级机构相继宣布上调中国银行多项指标评级，惠誉宣布调高中国银行生存力评级，从bb上调至bb+，同时维持长期外币发行人违约评级A、评级展望稳定；穆迪宣布将中国银行基础信用评估从baa2上调至baa1，并维持长期存款评级A1、评级展望为稳定。

与此同时，穆迪对中国邮政储蓄银行予以评级上调，长期本外币存款评级从A2上调至A1，资本证券评级从Ba3上调至Ba2，基础信用评估（BCA）从baa3上调至baa2，展望为稳定。

穆迪认为，邮储银行的资金状况强劲，资产质量优异。邮储银行大量吸收零售存款，截至2017年年末，零售存款占总存款的比例达85%，体现了邮储银行的资金端优势。

董希淼认为，在新一轮的监管调整中，国有大行的网点优势将得到进一步体现，上半年多家银行评级得到上调，也说明了外界对于银行经营业绩改善的一种认可。

值得注意的是，近日新世纪评级将深圳前海微众银行股份有限公司的主体信用等级/评级展望由AA+/稳定调整为AAA/稳定，使其成为首家获AAA评级的民营银行。

局部地区

中小银行承压

据《证券日报》记者不完全统计，今年开始，共有8家银行主体信用评级下调或评级展望调为负面，分别是贵阳农商行、丹东银行、吉林蛟河农商行、山东广饶农商行、山东五莲农商行、山东邹平农商行、山东威海农商行、景德镇农商行。

从地域分布来看，这七家银行中有4家位于山东，而近年来，山东地区银行资产质量承压。山东银监会数据显示，截至2018年6月末，全省银行业金融机构不良贷款余额2226.9亿元，比年初增加413.7亿元，不良贷款率2.96%，比年初上升0.4个百分点。2018年前6个月，全省银行业金融机构实现净利润352.5亿元，同比下降8.68%。

今年7月份，山东邹平农商行和山东威海农商行评级遭到下调。其中，东方金诚将山东邹平农商行的主体信用评级由AA-下调至A+，评级展望为负面，同时下调该行2017年发行的2亿元二级资本债的债项评级，由A+下调至A。数据显示，截至2017年年末，该行不良贷款率为9.28%，相比2016年年末上升6.85个百分点；拨备覆盖率由215.30%下降至59.28%。

除了经营业绩下滑外，山东邹平农商行内控也暴露出重大风险。山东滨州中级人民法院判决书显示，山东邹平农商行时任支行长等11人伪造金融票证43张、金额近3亿元（29894万元），非法吸收公众存款涉案款项2.6亿元，目前尚有1.6亿元没有追回。

近日，中诚信将山东威海农村商业银行的主体信用等级由AA-下调至A+，同时将该行发行的2016年6亿元二级资本债券的信用等级由A+下调至A。数据显示，2017年威海农商行新增不良贷款3.42亿元。截至2017年年末，不良贷款率较年初增长1.79个百分点至3.99%，截至2018年3月末，其不良贷款率进一步上升至4.22%。

中诚信指出，2017年威海农商行的不良贷款和逾期贷款增长较快，未来资产质量下行压力仍然较大；贷款面临结构调整，存贷款主业发展乏力；资金业务占比较高，对流动性管控能力提出挑战。

景德镇农商行则在近日被中诚信将评级展望调为负面，数据显示，截至今年6月末，景德镇农商行不良贷款余额为8.86亿元，较2017年年末增长67.39%，不良贷款率上升至5.83%，较年初增加1.83个百分点。

中诚信评级表示，维持景德镇农商行主体信用等级AA-，但是评级展望由稳定调整为负面，景德镇农商行存贷款业务稳步发展，但由于中间业务进一步萎缩，非利息收入同比有所减少，随着监管机构对全面暴露风险资产的要求从严，预计未来该行仍面临拨备补提和盈利下滑的压力。

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