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在经过楼市大狂欢之后,身边的不少人人手里就攒下了一套房子。
可是房子买了,手里的房贷还在。
春节之后,央行不断出手上调“麻辣烫”(MLF)/“酸辣粉”(SLF)的利率,不少人为2017年中国进入加息周期,真实情况是什么呢?2017年,房地产行情怎么样?你手中的房贷利率会不会上调呢?
房贷利率存上调可能
鸡年首个交易日,央行便祭出大动作:在公开市场进行200亿元7天期、100亿元14天期和200亿元28天期逆回购操作,操作利率较上期均上调10个基点,同日开展的SLF利率也全线上调。
终端贷款利率的抬升是否会导致房贷利率上调呢?近日记者走访多家银行网点了解到,包括招商银行、平安银行、建设银行、工商银行等在内的大多数银 行首套房贷款利率没有变化,仍维持九折优惠折扣。民生银行一名客户经理告诉记者,该行首套房贷款利率打九折,但如果是民生银行优质客户且购买指定楼盘房 产,优惠力度可打8.8折。
虽银行方面尚未有明显动作,但不少人士仍认为房贷利率存在上调风险。
海通证券宏观分析师姜超在研报中指出,截至2016年9月末,银行住房贷款平均利率为4.52%,银行房贷平均期限应该在10年以上,当时10 年期国开债利率只有3.13%。目前10年期国开债利率已接近4.1%,国开债完全是政府信用,对银行而言不用占用任何风险资本,但发放房贷要计提50% 的资本占用,而银行是高利润率高杠杆行业,其资本金有限,因而资本占用的成本较高。按照目前4.1%的国开债利率,从历史数据比较看,合理的房贷利率应在 5.5%左右。
住房按揭遭“冷遇”
业内人士指出,本次央行调高利率与1月“天价”信贷数据不无关系。
虽然央行尚未公布1月份信贷数据,但多家机构预计今年1月份新增信贷规模较大可能会超去年同期2.51万亿元,甚至将高达2.8万亿元。
虽然预估1月信贷数额仍会高企,但不少业内人士认为,2017年信贷规模在信贷结构中的占比将会下滑。央行数据显示,2016年12月新增居民中长期贷款创下近十个月新低,较11月大幅回落31%。
“部分原因是去年11月、12月存量缺乏额度无法投放,这些额度会在1月放出来,”一位商业银行内部人士告诉记者,“尤其是在货币政策稳健中性和房地产加强调控政策背景下,二三月份房贷回落速度会加快,政府项目和PPP信贷投放将吸纳较大的信贷资金。”
从春节假期房地产成交情况看,住房按揭可能遭“冷遇”。
继过去一年持续火爆之后,全国热点城市楼市鸡年春节期间迎来一片清冷,南京、杭州、苏州等地新房成交量纷纷萎缩,为近三年同期最低值。华创证券 统计数据显示,春节两周中,第一周全国40城新房成交314.1万平方米,环比下降38.1%;第二周成交环比再下降89.2%至34.1万平方米。1月 截至上周累计日均成交60万平方米,环比12月下降37.5%。
楼市或迎拐点?
平安证券认为,中国尚未进入加息周期,但严厉的房地产市场政策叠加折扣利率向上调整,对于房地产市场的负面冲击将较明显,前期房价上涨过快的一线和部分二线城市已进入调整周期。
国海证券研报指出,央行货币政策收紧信号相当于进一步确认宽松周期结束。从过去美国和日本经验看,历次房地产泡沫破灭过程中,货币收紧都是至关重要的条件。此外,过去政策托底房地产或将成为历史。一方面,各地严格执行限购政策,限制房地产住房信贷,房地产成交量大规模缩减;另一方面,一线城市开始严格限制人口流入,各地“两会”期间一线城市纷纷提出2020年人口的控制线。这意味着一线城市房地产需求未来将不会再大幅增加,房价(包括一线城市) 将可能迎来长周期拐点。
也有房地产资深人士向记者表示,按照目前基础货币发行量和外汇储备对比来看,央行在货币市场的收缩完全不足以对冲货币泡沫,对于房地产市场而言,货币超发对房价的影响仍较大。
该人士表示,部分城市楼市量价齐跌主要有三方面因素:其一,2016年四季度各大热点城市的调控政策陆续落地,对市场需求面造成较明显的抑制; 其二,热点城市地方政府对新房备案价格的控制;其三,受春节传统淡季影响。三大因素叠加造成量价齐跌的现状。受调控影响,预计热点城市2017年楼市成交 量将缩水至2014年水平,价格缓慢上涨趋势并不会明显改变。
加息周期是一种过度解读
齐鲁资管首席经济学家李迅雷观点:由于存在稳增长和防风险的双重目标,故货币政策的运用空间并不大。如果今年政府工作报告能够将经济增长目标下调至6-7%,而不是去年的6.5-7%,则M2增速目标可相应地降至11%,但即便为11%的增速,去杠杆的效果还是有限,如去年M2增速为11.3%,但企业、居民和政府的杠杆率水平都继续上升。
总体看,货币政策只是从偏宽松调整至中性,在外汇管制加强的情况下,汇率不会成为货币紧缩的理由,所以,确实没有必要将央行此举解读为货币紧缩政策的开端。另外,加息和降息都存在难题,中性才是基调。
央行不可能持续加息
来自格隆汇的观点:央行不可能持续加息。
加息降息主要看什么,当然是国家的基本面。而目前我国的基本面,根本不能支持持续的加息,尤其是存贷款利率。
我国从14年开始走入降息通道,试图扭转日益颓废的经济基本面。但是目前经济有没有起色我不知道,但是资产的价格,从股市,债市,商品,地产等,哪个没有涨过。而一旦失去基本面的支撑,就像喜欢搞预期的股市那样,怎么涨上去怎么跌下来。
利率政策是国家最重要的经济策略之一,它要兼顾,去杠杆,去泡沫,稳定汇率,稳定增长。而利率这个工具也不可能兼顾所有的职责,必须是不断的在动态中寻找平衡。
房地产寒冬?“加息”只是一记信号弹
海通宏观姜超认为,对楼市而言,央行确认货币市场加息的结果,其实意味着房贷利率存在着大幅上调的风险,而16年房地产市场的异常繁荣,本来就没有人口结构的支撑,全靠天量的房贷支撑,如果未来房贷利率持续上行,叠加政府对部分一二线城市投机购房限购限贷的铺开,地产销量或将持续下行,而地产市场的严冬或将到来。
按照这个逻辑,央行这次“悄悄加息”究竟针对谁就很清楚了,既没有明确针对通胀,也没有意味着中国经济的探底成功,更没有在开年杀气腾腾对准房地产泡沫。因为上述三种情况需要加息的理由至少目前并不充分。所以,央行这次悄悄加息,放的并非打击对象很明确的真枪实弹,而不过是一记信号弹,提醒市场不要忘记了今年货币政策的基调,仅此而已。
明泽认为:投资如战场,炒房或现货投资都是一样!但在现货市场个人感觉比楼市稳定的多,现货市场就是有经验的人获得更多金钱,有金钱的人获得更多经验的地方。
(全球搜罗)
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